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宜信集团创始人CEO唐宁财富管理应遵循五好标准

发布时间:2020-01-14 19:22:47 阅读: 来源:美发椅厂家

财富管理作为一个舶来品,在经济快速发展的现阶段备受众多关注,好的财富管理应该是怎样的?日前,在由宜信财富联合《财经》(博客,微博)举行的中国财富管理高峰论坛上,宜信集团创始人、CEO唐宁,结合宜信公司8年的财富管理经验提出,好的财富管理应有五个“好”—好产品、好服务、好机构、好客户、好监管,并应贯穿两条主线,科技主线和风控主线。

“好的产品是指收益和风险相匹配的产品,是和客户需求相匹配的产品,和他的风险偏好以及阶段性目标相匹配的产品”,唐宁指出,现在我国的财富管理市场,产品种类相对比较匮乏,不像发达市场那么发达。

随着财富管理市场的日益丰富与成熟,以互联网金融为代表的线上理财模式对传统的线下理财模式带来日益严峻的冲击与挑战,以至于很多财富管理机构不断丰富产品线,标高产品收益率,出现了以补贴赢取客户占有率的恶性竞争现状。

“好产品”意味着“以客户为中心”。“未来,我们的财富管理机构要做好产品,做出更多有特色的产品。”

唐宁指出,好服务需要根据客户需求做好资产配置,“比如菜系里有川菜、有京菜、有鲁菜、有粤菜,有不同的冷菜、热菜,我们做的就是以客户近期、中期、远期的财务需求和其他各种需求为基础,了解客户的风险收益偏好,把不同的产品、资产类别有效地配置在一起,更好地实现资产保值增值。”

“好服务”就是“让客户放心”,简而言之,好的服务除了优质的服务质量及专业的服务水平外,还要能结合客户本身实际需求,配置合适的财富管理方案。唐宁指出,在美国,分工明确的现状使专业的人才运作专业的事情成为可能,但是在中国,很少有人会愿意把自己的财富交给专业的人去打理,财富管理市场未来要做的事情即是,不断加强投资者教育的同时,让客户能够真正放心的把财产交给你去做财富管理及资产配置。

如今的财富管理市场,财富管理机构良莠不齐,什么是好的财富管理机构呢?“首先是以德为先,提供高质量的服务水平”,唐宁指出,“好机构”就是“要以德为先”,做好资产配置需要以客户的风险偏好为基础,把客户的“大好”放在第一位,真正了解国际上的最佳实践,了解中国市场,并将国际的先进模式和理念带到中国。“一个好的财富管理机构不仅是专业性极强,也要有强烈的社会责任感,没有社会责任感的财富管理机构就是无源之水、无本之木”。

如今,随着国内经济模式的好转,国内财富管理机构如雨后春笋般冒出。以余额宝为代表的互联网理财模式大大拓宽了国内大众富裕阶层的理财渠道,而众多小型P2P信贷公司的相继跑路又让理财者们人心惶惶,在互联网领域尚缺乏监管的现阶段,财富管理行业亟需进行自我约束与自我整顿。

唐宁指出,“好监管”的最高标准是“一放不乱,一收不死”。“一个好的财富管理市场需要好的监管,需要好的智慧的监管,能够把握好发展与规范的监管,避免"一放就乱,一收就死"这样一个局面,能够符合客户成长的需求,机构成长的需求,处理好中央、地方监管的关系,处理好质量与风控的关系,所以我们讲好监管是非常非常重要的,是好财富管理市场重要的标志。”

目前,金融市场因监管政策差异存在巨大的套利空间,而第三方财富管理行业因缺乏监管乱象丛生,对于理财风险揭示不足,以至于客户的利益受到极大损害,只有不断建立健全金融监管协调机制,推动监管标准和执法尺度的协调统一,避免监管套利,才能切实保护投资人的合法权益,维持行业的健康有序发展。

对于“好客户”,唐宁指出,意味着他们能“更成熟地面对风险”。他说,在发达的金融市场中,成熟的投资者不会单纯追求回报不顾风险,而是能够真正理解自己和家庭的长期诉求。但是,目前国内的财富管理市场还不够成熟,很多人在财富管理过程中只是单纯追求高收益,而不顾财富管理的终极目标—帮助个人和家庭实现幸福。

唐宁认为,在中国经济发展的今天,以及相当长的未来,高净值人群至关重要,但是正在崛起的大众富裕阶层更为重要。因为中国社会正处在重塑的过程之中,中国的中产阶层正在崛起,他们对于财富管理的诉求是未来下一阶段中国财富管理市场改革创新的主流诉求。但是,这个群体他们的财富管理理念、经验还比较薄弱,对于风险认识不清,面向这个客户群体开展投资者教育无论是对于促进财富管理市场的日益成熟,还是促进个人财富的保值增值及幸福感的实现都是意义重大。

宜信财富风险管理部总经理侯晓雷指出,西方发达国家销售产品的时候只要做到公开、透明,把风险完全揭示给投资者,没有任何误导的话,他自己是没有任何责任的,可在中国不行,这也是因为国内投资者的理念不够成熟的缘故,财富管理市场的良性发展离不开持续的投资者教育。

唐宁指出,这五个“好”还应贯穿两条主线,科技主线及风控主线。高科技、互联网、移动互联网、大数据给金融及财富管理带来了巨大的机遇,而风控是财富管理的重中之重。当从业者有充分的避险意识和避险能力时,同时利用高科技、大数据时,大幅度地提升国内财富管理水平,实现创新便指日可待了。

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